Жұмысшылардың кәсіби жауапкершілігін сақтандыру – жауапкершілікті сақтандыру саласының бір элементі. Тәуекелдерге, болжауға болмайтын қауіптерге, зиян келтіретін жазатайым оқиғаларға толы мамандықты табу қиын. Кейбір жағдайларда зиян айтарлықтай болады, зардап шеккендер үшінші тұлғалар болып табылады. Қолданыстағы заңнама зиянның сипатын, келтірілген зиян мөлшерін, жағдайдың себептері мен ерекшеліктерін ажыратуға міндеттейді. Сонымен қатар кәсіби қызметтің әртүрлі түрлерінің жеке қасиеттерін ескеру маңызды, өйткені айырмашылықтар айтарлықтай емес. Бұл мәселені толығырақ түсінуге тырысайық.
Жалпы көрініс
Азаматтық және кәсіптік жауапкершілікті сақтандыру – алған мамандандырылған кәсіпорындардың қызмет саласы.осы лицензия үшін елдің заңдарында жарияланған ережелерге сәйкес. Клиентті сақтандыру кезінде мұндай компаниялар қызметтің әртүрлі бағыттарының ерекшеліктерін, мамандардың қандай типтік тәуекелдермен бірге жүретінін ескереді. Сақтандыру объектісі зиян үшін жауапкершілік болып табылады:
- денсаулық;
- өмір;
- сипат.
Бұл маманның өзіне жүктелген функцияларды адал атқарғаны, кәсібіне сәйкес іс-әрекеттерді жасағаны, белгіленген ережелер мен шектеулерді сақтағаны ескеріледі. Қателер, қадағалаулар, олқылықтар жіберілсе, тапсырмалар белгілі бір дәрежеде немқұрайлы орындалса, шағым жасалуы мүмкін. Заң нормаларынан туындайтындай, кәсіптік жауапкершілікті сақтандыру зиянның орнын толтыру тек зиян байқаусызда келтірілген деп танылған жағдайда ғана қарастырылады. Бұл туралы Азаматтық кодексте 963-ші нөмірмен жарияланған мақалада көрсетілген.
Әр нәрсенің өз уақыты бар
Кәсіби жауапкершілік тәуекелін сақтандыру сақтанушы мен қызмет көрсетуші арасында сақтандыру жағдайының орын алғанын қалай тануға болатынын, осыған түрткі болған мән-жайларды талдау әдісін бекітетін шарт жасасуды қамтиды. Зардап шеккен адамға өтелуі тиіс залалды есептеу алгоритміне ерекше назар аудару керек. Келісім-шартты құру кезінде екі жақ та адамның кәсібінің ерекшелігін, онымен байланысты тәуекелдерді ескереді. Маманның кәсіби өмірінен қандай оқиғалар зиян келтіруі мүмкін екенін түсіну керек, қалайолардың пайда болу ықтималдығы жоғары.
Келісімшарт бойынша маманның азаматтық-құқықтық жауапкершілігі, егер ол біліктілік деңгейін ресми растауды ұсына алса, лицензиялау рәсімінің сәтті өткенін растай алса, ол лауазымды атқару, қызмет көрсету, орындау құқығын білдіретін жағдайда сақтандырылады. жұмыс тапсырмаларына қатысты операциялар.
Белгілі бір қызметтерді көрсету тәжірибесімен айналысатын жеке тұлға, сондай-ақ қоғамдастық, компания немесе басқа заңды тұлға кәсіптік жауапкершілікті сақтандыру шартын жасауда мүдделі тұлға ретінде әрекет ете алады. Бұл жағдайда жеке тұлға, яғни нақты тұлға келісім бойынша сақтандырылады.
Жауапкершілік пен міндеттемелер
Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру шартының ережелеріне жататын жазатайым оқиға фактісі сот тәртібімен анықталады. Құқық қорғау органы ресми келісімде көрсетілген оқиғаға жататын оқиғаның болғанын анықтайды, жәбірленушінің алдында жауапкершілікте болу қажеттігін мойындайды және келтірілген залалдың қаншалықты үлкен екенін, нақты іс бойынша өтемақы қандай болуы керектігін анықтайды. Дегенмен, сотқа дейін келісім жасау мүмкіндігі жойылмайды. Бұл сақтанушының үшінші тұлғаға зиян келтіргені туралы даусыз дәлелдер болған жағдайларға көбірек тән. Бұл жағдайда екі тарап зиянның мөлшерін, өтемақысын келісу керек.
Кәсіби жауапкершілікті міндетті сақтандыру ережелеріне сәйкес істі санау мүмкін емесегер сақтанушының қасақана әрекеті немесе әрекетсіздігі себеп болса және адам мұндай мінез-құлықтың зардаптарын білген немесе жәбірленушіге зиян келтіруге ұмтылған болса, мұндай шарт бойынша өтелуге тиіс. Сақтанушы заңды бұзса, жәбірленушіге моральдық зиян келтірсе, оны сақтандыру жағдайы ретінде жіктеуге болмайды.
Мәселенің қаржылық жағы
Кәсіби жауапкершілікті міндетті сақтандыруды реттейтін қолданыстағы нормативтік-құқықтық актілер төлеуге жататын сома барлық мүдделі тұлғалардың тілектерін, сондай-ақ заң ережелерін ескере отырып құрылуы тиіс деп белгілейді. Сот белгілі бір соманы рубльмен немесе ең төменгі жалақыға қатысты белгілейді. Кейбір жағдайларда мәтінде шектеулер жоқ.
Кәсіби маман мен сақтандыру компаниясы арасындағы шарт мүдделі тұлғаның, яғни сақтанушының бастамасымен жасалады. Әдетте, бұл үшін акт жасалады, оның негізінде келісімнің макеттері жасалады, содан кейін оның ережелерімен бәрі келіссе, қатысушылар қол қояды. Тараптар сақтандырылған деп танылған бір жағдай бойынша жауапкершілік шегі туралы келісімге келеді. Шарт франшиза логикасы бойынша жасалады. Әрекет ұзақтығы – бір жылдан немесе одан да көп, бірақ ерекше жағдайларда қысқа мерзімге келісім жасауға болады.
Егер отандық тәжірибені талдасақ, кәсіби жауапкершілікті сақтандыру кәсіптер мен лауазымдар үшін ең маңызды екенін мойындауымыз керек:
- нотариус;
- аудитор;
- үшін агентжылжымайтын мүлік;
- дәрігер;
- күзет.
Басқа державалардың тәжірибесінде бұл тізім біршама кеңірек, өйткені сақтандырудың өзі әлдеқайда кең таралған. Мамандар болашақта Ресейде де кәсіби жауапкершілікті сақтандыру белсендірек болады деп болжайды. Қазірдің өзінде, сарапшылардың айтуынша, жағдайдың тез өзгеруін болжауға барлық негіз бар болса, өкілдері сақтандыру келісімін жасауға мүдделі болатын лауазымдар, кәсіптер профилін кеңейту керек.
Толығырақ: аудитордың жұмысы
Еліміздің қолданыстағы заңдары осы салада жұмыс істеуге мүдделі әрбір адамды алдымен сақтандыру шартын жасауға міндеттейді. Тиісті саясатсыз бұл саладағы кәсіпкерлік заң бұзушылыққа айналады. Бұл тәсіл кездейсоқ емес, ол тұтынушыларға болжанбайтын, қалаусыз зиян келтірумен байланысты мүлік шығындарының ықтималдығын азайтуға көмектеседі.
Аудитордың кәсіби жауапкершілігін сақтандырудың өзектілігі осындай кәсіби таңдаумен байланысты міндеттердің күрделілігіне байланысты. Тәуелсіз талдаушы мониторинг қызметін үш аспектіде ұсынады:
- бухгалтерлік есептер;
- қаржылық есептер;
- компанияның құжат айналымы.
Көлемді тәжірибе көрсеткендей, тіпті тәжірибелі, білікті маман айтарлықтай зиян келтіруі мүмкін қателік жібере алады. Бұл әсіресе жағдайларда дұрысқолданыстағы заңнамаға жиі өзгерістер енгізу.
Сақтандыру шартына қатысу дұрыс емес немесе жеткіліксіз дәл қызмет көрсету салдарынан тексерілетін объектінің зақымдалуына байланысты шығындарды жабуға мүмкіндік береді. Сақтандыру компаниясының өтемақы төлеуінің негізгі шарты – аудитордың тапсырыс берушіге берген ақпаратының қателігінің абайсызда болуы. Іс жүзінде саясат аудиторлық қызмет барысында қаржылық шығындардың болмауының кепілі болады.
Сұрақ: жан-жақты
Тәжірибеде кәсіптік жауапкершілікті сақтандыру жұмыста жіберілген қателіктерге байланысты кенет шығындардың алдын алуға ғана емес, сонымен қатар инвесторлар мен әлеуетті клиенттерді қызықтыруға көмектеседі. Сақтандыру бағдарламасына аудитордың қатысуы туралы дәлелдемелерге ие болған адамдар байланыс орнатуға және ынтымақтасуға дайын болады. Сақтандыру келісімі қателік орын алған жағдайда зардап шеккен тарап барлық тиісті төлемдерді дереу алатынына кепілдік береді.
Жүргізілген тексерулердің қателігі процедура аяқталғаннан кейін біраз уақыттан кейін анықталуы мүмкін. Бұл сақтандыру компаниясымен келісім-шарт жасау кезінде ескеріледі және бағдарлама шығындарды біраз уақыттан кейін орын алса да жабуды болжайды. Нақты шекаралар келісім-шартта белгіленген ресми түрде келісіледі.
Аудиторлық тәуекелдер:
- клиент мүлкіне зақым келтіру;
- сапасыз, толық емес, міндеттемелерді уақтылы орындамау;
- болжамдалмайтын заңды шығындараудит процедурасы аяқталғаннан кейін берілген шағым.
Бұл маған керек пе?
Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру өзіңізді заңды дұрыс түсінбеуден, нормативтік базаға дер кезінде қол жеткізе алмаудан туындаған қасақана қателерден қорғауға көмектеседі. Аудитор мәлімдемелерді жеткіліксіз мұқият тексеруге байланысты тәуекелдерден қорғайды - кейбір бұрмаланулар тіпті ең мұқият маманның назарынан тыс қалуы мүмкін. Қате есептеулер ең қарапайым - арифметикалық болуы мүмкін. Сонымен қатар, жауапкершілікті сақтандыру келесі жағдайлардан туындайтын тәуекелдердің ықтималдығын азайтуға көмектеседі:
- клиент қателесуіне себеп болған сапасыз кеңес;
- жоғалту, сенімді құжаттаманың, мүліктің зақымдануы;
- құпия ақпаратты ашу;
- салықтарды және төленуге тиісті басқа сомаларды қате есептеу;
- дәл емес құжаттама.
Мүліктік кәсіби жауапкершілікті сақтандыру аудитордың клиентіне белгілі бір келісілген қаржы массасын төлеуді қамтиды. Төлем талап арыз берген кезде немесе сот шешімі негізінде мүмкін болады, егер инстанция аудитордың қателігінен келтірілген залалды өтеу туралы шешім қабылдаса.
Даулы аспектілер
Кәсіби жауапкершілікті сақтандырудың қазіргі кезде қолданылып жүрген барлық түрлері кейбір жағдайларда сақтандыру компаниясы клиентке сот арқылы төленуі тиіс сомаларды өтемейді деп болжайды. Сақтандыруға, егер зиян келтірілген болса, тәуекелдер кірмейдіклиентпен жұмыс істегенге дейін аудиторға белгілі жағдайлар. Сақтандыру компаниясы ештеңе төлеуге міндетті емес, егер:
- алаяқтық, қылмыс, аудитордың сенімсіздігі;
- маманның еңбек міндеттерін орындау кезіндегі мас күйі;
- Шығарманы орындаушының біліктілігінің жеткіліксіз деңгейі;
- сақтандыру бағдарламасымен қамтылмаған залал түрлері;
- аудитордың кәсіби міндеттерінің шекарасын басып тастаудан туындаған қателер;
- аудитор мен құжат беруші компания арасындағы қарым-қатынас;
- аудитор мен клиент арасындағы отбасылық қарым-қатынас.
Ереже бойынша сақтандыру шартында шектеулер көрсетіледі: әскери операциялар, террористік және заңға қайшы басқа да әрекеттер. Сақтандырушылар клиентке моральдық залалды сақтандыру тәуекелдеріне қосуға сирек келіседі.
Орналастыру ерекшеліктері
Әдетте келісімнің ұзақтығы бір жылдан немесе одан да көп уақытты құрайды. Сақтанушының аудиторлық қызметінің соңына дейін мерзімін шектеу жеткілікті кең таралған тәжірибе болып табылады. Шарт жасау үшін сізге сақтандырушыны таңдау керек, өзіңіз туралы барлық ақпаратты көрсете отырып, жазбаша өтініш толтырыңыз, оның негізінде сақтандырушы тәуекелдерді, сақтандыру құнын есептей алатын құжаттамаға қолжетімділікті қамтамасыз етуіңіз керек. саясаты, қамтудың қажетті деңгейі. Бұрын жасалған тәуекелді сақтандыру шарттары бойынша деректерді ұсыну, сондай-ақ сақтандыру жағдайларының қандай тізбесін анықтау сақтанушының міндеті болып табылады. Мені келісім-шарттың қанша уақытқа жасалатыны, тараптардың қандай шарттармен ынтымақтасатыны қызықтырады.
Келісімге қол қойғаннан кейін клиент сақтандыру компаниясының қызметтерін төлейді және растайтын құжаттарды алады. Келісім бір істі, аудитордың бір клиентін қамтиды. Болашақта аудитор маңызды ақпаратты жасырғаны анықталса, келісім-шарт жарамсыз деп танылады.
Дәрігер болып жұмыс істеу: өзіндік ерекшеліктері
Мұндай әрекеттің ерекшелігі – клиентке өмірмен үйлеспейтін зиян келтіру мүмкіндігі. Медицина саласындағы сақтандыру бағдарламасы мамандарды әлеуметтік, құқықтық және қаржылық қорғаудың негізгі элементіне айналды.
Келісім-шарт жасау үшін сізге кәсіби дағдыларды, дәрігер ретінде жұмыс істеуге немесе осындай қызметпен айналысатын адамдарды басқаруға мүмкіндік беретін ақпаратты растайтын құжаттаманы ұсыну қажет. Сақтандыру жағдайының туындауы шектеулі жағдайларда жұмыс істеуге мәжбүр болған кәсіпқойдың біліктілік деңгейімен анықталады - біз клиенттің денесінің ерекше ерекшеліктері туралы айтып отырмыз. Біліктілігі жоғары дәрігердің өзі барлық істі адал атқарып, науқасқа байқаусызда болса да зиянын тигізуі мүмкін. Бұл өлімге дейін ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін. Медицина қызметкерлерінің кәсіби жауапкершілігін сақтандыру моральдық зиян келтіру мүмкіндігін ескеретін келісім жасауды көздейді.
Бұл аймақтың ерекше қиындығы мынадатұрақты даму: бактериялар мутацияға ұшырайды, технологиялар жетілдіріледі, дәрілер жасалуда. Әрқашан дәрігер соңғы ақпаратқа, дәлірек ақпаратқа, заманауи құрал-жабдықтарға қол жеткізе алмайды. Қателік, қадағалау түзетілмейтін қатенің себебі болуы мүмкін, ал зияны әртүрлі:
- қолма-қол ақша;
- моральдық;
- физикалық.
Маңызды нюанстар
Дәрігерлердің кәсіби жауапкершілігін сақтандыру соңғы жылдары әсіресе ауруханада көрсетілетін қызметтің сапасына көңілі толмайтын науқастар мен олардың туыстарының сотқа жүгіну жағдайлары жиілеп кеткен кезде өзекті бола бастады. Өзіне жүктелген міндеттерді орындаған дәрігер ауыр жазаға ұшырауы мүмкін, дегенмен іс жүзінде маманның кінәсі даулы болып қала береді - жағдайлар тым күрделі. Кәсіптік сақтандыру осы аспектіде өзіңізді біршама қауіпсіздендіруге мүмкіндік береді.
Сақтанушы – сақтандыру компаниясымен ресми келісім-шартқа отырған және осы бағдарлама бойынша төлеуге тиісті сомаларды уақтылы және келісілген тәртіпте төлейтін жеке, заңды тұлға. Көбінесе дәрігерлер мамандар жұмыс істейтін мекемелерде сақтандырылады, бірақ өз еркімен дәрігер, сондай-ақ фельдшер, лаборант және медбике сақтандыру компаниясымен шарт жасай алады.
Сақтандыру аспектілері
Келісім объектісі – нақты қызмет көрсету, дұрыс емес манипуляциялар жасау және сәтсіз диагноз қою арқылы денсаулығына зиян келтіруі мүмкін науқастың алдындағы медицина саласы қызметкерінің жауапкершілігі. Шын мәніндемүлік, дәрігердің ақшасы сақтандырылған, өйткені сақтандыру жағдайы болған жағдайда «әмияныңыздан» өтемақы төлеуге тура келмейді: сақтандыру компаниясы пациенттің есеп айырысуымен айналысады.
Медицинадағы мансаппен байланысты сақтандырылған тәуекелдер:
- көрсетілетін қызмет сапасының төмен деңгейі, бұл денсаулыққа зиян келтірді;
- қауіпті жоғарылатумен байланысты әдістерді қолдану арқылы клиенттің денсаулығына, өміріне зиян келтіру;
- қате диагноз;
- Емдік бағдарламаны қате таңдау;
- науқастың жазылу сатысында дәрі-дәрмектің рецептін бермеу;
- емханадан шығару, ауру демалысын ерте жабу;
- қате аспаптық зерттеулер.
Тізім жалғасуда – сақтандыру тәуекелдері – дәрігердің көмегін пайдаланған науқастың өліміне, мүгедектігіне әкелген кез келген әрекеттер.
Көп нұсқалар
Жоғарыда сипатталған жағдайлар ең типтік болып табылады, тәжірибеде жиі кездеседі, бірақ көбінесе бағалаушылардың кәсіби жауапкершілігін сақтандыру ережелерін реттеу үшін келісім қажет, өйткені мұндай адамдар таңдалған қызметтерді көрсету кезінде қателесуі мүмкін. профиль. Біздің уақытта кез келген адам белгілі бір қызметке жүгінген кезде мердігер өзіне жүктелген міндеттерді орындауға жауапкершілікпен қарауы керек екенін жақсы түсінеді, әйтпесе өтемақыны қауіпсіз талап ете аласыз. Сот ісін жүргізу жиілеп барады, яғни болашақта сақтандыру бүгінгіден де көбірек сұранысқа ие болады.
Нотариустың, дәрігердің, адвокаттың, инспектордың кәсіптік жауапкершілігін сақтандыру - бұл маманның біліктілігі жоғары, қызметтері адал және адал болған жағдайда ғана тиімді болғанымен, жеке меншікті қорғаудың ең тиімді және қауіпсіз әдісі. қателіктер байқаусызда жасалды. Сақтандыру компаниясымен келісімде оқиғаның орын алуы сыртқы факторлармен анықталмайтыны, тек сақтанушының біліктілік деңгейіне байланысты екені ескеріледі.
Сақтандыру және мүмкіндіктер
Нотариустың, адвокаттың немесе басқа кәсіпқойдың кәсіби жауапкершілігін сақтандыру бірнеше баптар бойынша келтірілген зиянды өтеуді көздейді. Көбінесе ол мүлікке қолданылады немесе басқаша материалдық болып табылады, ал жәбірленуші кейбір шығындарды, шығындарды көтереді. Қаржылық тәуекелдер жоспарланған пайданы, кірісті немесе мүлікті пайдалануға мүмкіндік беретін құқықтарды алмаумен байланысты. Адвокаттың, дәрігердің, бағалаушының, талдаушының кәсіби жауапкершілігін сақтандыру кәсіби клиенттің денсаулығына, жеке басына зиян келтіруі мүмкін. Бағдарлама бойынша төлемдер бойынша жәбірленуші денсаулығын қалпына келтіруге немесе алынған кемшіліктерді өтейтін өнімдерді, жабдықтарды сатып алуға мүмкіндік алады. Ақырында, соңғы түрі - моральдық зиян, оған беделін жоғалтумен байланысты шығындарды өтеу кіреді. Бұл, әсіресе, адвокаттың немесе клиенттің әлеуметтік жағдайына әсер ете алатын басқа кәсіпқойдың кәсіби жауапкершілігін сақтандыру шарты жасалғанда. Тақырып ашылған жағдайда моральдық зиян болуы мүмкін.пациенттің денсаулығы туралы ақпаратты құпия сақтау.
Адвокаттардың, дәрігерлердің, бағалаушылардың және басқа мамандардың кәсіптік жауапкершілігін сақтандыру жанама түрде зардап шеккен тұлғалардың шағымына қатысты бөлек ережелерді қамтуы мүмкін. Классикалық мысал ретінде дәрігердің қателігі салдарынан қайтыс болған науқастың туыстары жерлеуге ақша төлеуге мәжбүр болды. Жәбірленушінің талаптары мен моральдық зиян факторларына келетін болсақ, өтемақы әрқашан мүмкін бола бермейді. Әртүрлі сақтандыру компаниялары полистің әртүрлі нұсқаларын қолданады: кейбіреулері оларды келісімге қосады, басқалары мұндай тармақтарды қосудан бас тартады. Келісімге қол қою кезінде бұған назар аударған жөн.
Шын мәнінде, қазіргі уақытта сіз кез келген тәуекелден сақтандыруға болады - көптеген бағдарламалар бар, сондықтан әр адам жеке ерекшеліктерін, кәсіби қызмет ерекшеліктерін ескере отырып, өз талғамына сай нәрсені таба алады. Бұл мүмкіндіктерді елеусіз қалдыруға болмайды - тәуекелдер әрбір заманауи адамды басынан өткереді, ал соңғы жылдары технологиялық прогресс қауіпті жағдайлардың көбеюіне әкелді. Сонымен қатар, сақтандыру заңмен реттеледі, сондықтан кейбір жағдайларда бұл қалаулы емес, жұмысқа қажетті шартқа айналады.
